שיק ללא כיסוי – הרחבה והקשר משפטי
הבסיס הנורמטיבי למתן שיק ללא כיסוי מעוגן בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981, המגדיר את סמכויות הבנק ומגביל את בעל החשבון במקרים של סדרת סירובים. המערכת הבנקאית מחויבת בדיווח לבנק ישראל על שיקים שסורבו, כאשר הליך זה אינו דורש הכרעה שיפוטית אלא מתבצע מכוח הוראות ניהול בנקאי תקין וסמכויות סטטוטוריות של המוסד הפיננסי.
ההליך המשפטי מנוהל במישור האזרחי בלשכות ההוצאה לפועל, שם נדרש המוטב לפתוח תיק לביצוע שטר בהתאם לפקודת השטרות. בעוד שהבנק פועל לפי הנחיות הבנק המרכזי, הרשות השופטת או רשם ההוצאה לפועל הם הגורמים המכריעים בטענות הגנה אפשריות, כגון טענת "פרעתי" או היעדר תמורה, המועלות על ידי מושך השיק.
מתי המונח רלוונטי בפועל
- בעת הגשת בקשה לביצוע שטר בלשכת ההוצאה לפועל על ידי נושה ששיקו חזר ללא פירעון.
- במסגרת הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי, כאשר על החייב להצהיר על חובותיו, לרבות חובות משיקים חוזרים.
- בעת בחינת תקינותו של חשבון בנק לצורך עמידה בתנאי סף לקבלת אשראי או פתיחת חשבון חדש.
- בסכסוכים משפטיים בין ספקים ללקוחות, כאשר מסירת שיק ללא כיסוי מועלית כראיה להפרת חוזה או כאינדיקציה לחוסר תום לב.
מה חשוב לדעת
- הגבלת חשבון אינה רק עניין טכני מול הבנק, אלא בעלת השלכות משפטיות מרחיקות לכת, לרבות פגיעה בדירוג האשראי ומניעת האפשרות לפעול בשיקים לתקופה קצובה.
- מתן שיק ללא כיסוי אינו נחשב אוטומטית לעבירה פלילית; כדי לגבש עבירה פלילית יש להוכיח כוונה מוקדמת לרמות, כלומר ידיעה של המושך מראש כי אין בחשבון יתרה מספקת.
- הגשת התנגדות לביצוע שטר חייבת להיעשות בלוחות זמנים קצובים מול לשכת ההוצאה לפועל, שכן חלוף המועד עלול להוביל להליכי גבייה מאולצים נגד החייב.
שאלות נפוצות על שיק ללא כיסוי
האם ניתן להסיר הגבלה על חשבון בנק לאחר שניתנו שיקים ללא כיסוי?
ניתן לפנות לבית משפט השלום בבקשה לביטול הגבלה על חשבון, זאת בתנאי שקיימת עילה משפטית מוצדקת, כגון טעות של הבנק או הצגת נסיבות המצדיקות את אי-פירעון השיק כגון עיקול שלא כדין.
האם חוב בגין שיק שסורב נמחק במסגרת הליך חדלות פירעון?
במסגרת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, חובות עבר הנובעים משיקים ללא כיסוי עשויים להיכלל בצו פתיחת ההליכים, וכפופים להסדר חוב כולל ולאישורו של הממונה על חדלות פירעון.
